Cómo ahorrar (más y mejor) para cuando llegue la jubilación

Desde planes de pensiones a seguros de ahorro y fondos de inversión. Estas son algunas de las propuestas de MAPFRE para planificar el retiro de sus clientes

Con la sostenibilidad del sistema de pensiones en el punto de mira, cada vez más personas se preocupan por cómo afrontar su jubilación y ahorrar para cuando llegue ese momento. La situación económica provocada por la pandemia también ha favorecido una mayor conciencia de ahorro. Mucha gente se ha dado cuenta de que los recursos públicos son limitados y de lo necesario que es complementarlos con la ayuda del sector privado para estar protegidos ante cualquier eventualidad. La cuestión preocupa, sobre todo, a los jóvenes. Son los chicos y chicas de entre 18 y 25 años los más interesados en la jubilación y las pensiones y que demandan más información y formación sobre los distintos métodos de ahorro y las diferentes opciones de inversión. 

Más allá de la edad, la clave pasa por empezar ahorrar lo antes posible. Para no dar pasos en falsos, es básico contar con un compañero de viaje que nos proporcione confianza y nos asesore de manera adecuada para gestionar bien nuestros ahorros. Y entender que ahorrar para la jubilación no es un lujo, sino una necesidad. 

Consciente de todos estos retos y de lo importante que es disponer de un buen asesoramiento, MAPFRE ha desarrollado distintas soluciones para planificar la jubilación de una forma cómoda, sencilla y sin coste adicional para sus clientes, que se benefician de la gestión profesional de sus expertos. “Nuestras propuestas se adaptan a cada persona en función de su edad, perfil de riesgo y otras variables”, afirma el director de Desarrollo de Negocio de Vida de MAPFRE España, Raúl León. 

Un ejemplo es el programa Tu Futuro, una solución que cuenta con ocho carteras de planes de pensiones y que ofrece una gestión activa. Adherirse a este plan implica beneficios directos en el bolsillo de los clientes, ya que MAPFRE bonifica a todo aquel que traslade sus planes de pensiones desde otra entidad a este programa. El usuario puede elegir entre recibir un 4% sobre el total del importe en forma de Tréboles MAPFRE (moneda de fidelización de la entidad), con un máximo de 6.000 euros. También podrá recibir el próximo año una aportación del 2% a sus planes de pensiones MAPFRE, con un máximo de 3.000 euros. En este último supuesto, el cliente percibiría un máximo de 2.000 euros en forma de aportación al plan, y los 1.000 euros restantes como Tréboles MAPFRE, que podría canjear como descuentos en próximos recibos de seguros de la compañía.

Para acogerse a esta campaña, basta con darse de alta en MAPFRE teCuidamos, el plan de fidelización de la aseguradora, y movilizar de forma total o parcial sus planes de pensiones antes del 31 de diciembre de 2021. Se exige un periodo de permanencia de cinco años. 

La adhesión al programa Tu Futuro es voluntaria, se puede revocar en cualquier momento y es totalmente gratuita para el cliente. Cuando la persona contrata este servicio, se establece un perfil, que responde, entre otros factores, a la edad y la aversión al riesgo, y se le ofrece la solución más adecuada. 

Una gestión profesional

A partir de ahí, MAPFRE ajustará cada cierto tiempo el mix de inversión al ciclo de vida de cada cliente, que no deberá ocuparse de nada. La propia aseguradora adapta el ahorro-previsión al ciclo vital de cada usuario. De esta manera, estos pueden tener distribuido su ahorro para la jubilación en una cesta de fondos, de acuerdo a una gestión profesional, con el objetivo de adecuar la rentabilidad y el riesgo a su propio perfil.

Por otro lado, quienes realicen un traslado a cualquiera de los planes de pensiones MAPFRE por un importe mínimo de 10.000 euros podrán subscribir, de forma exclusiva, un producto Millón Vida. Este seguro de ahorro ofrece una rentabilidad garantizada mínima efectiva de un 0,15% a un año (con tope máximo de prima de 50.000 euros).  “En un entorno de tipos de interés bajos como el que atravesamos, esta garantía de rentabilidad es un factor muy a tener en cuenta a la hora de contratar un nuevo producto”, añade Raúl León.

Además, MAPFRE ha diseñado una solución para ayudar a las empresas en la gestión de planes de pensiones de empleo de promoción conjunta. El plan permite a las compañías gestionar el capital ahorrado para la jubilación de sus empleados con la mayor eficacia y sin complicaciones, ya que los profesionales de la aseguradora se encargan de todo. La solución de ciclo de vida se ajusta desde el momento de la apertura del plan, y se establece para cada trabajador un porcentaje máximo de exposición a la renta variable que responde a su edad, de acuerdo con los criterios de inversión de MAPFRE.

Ahorrar a través de un producto de este tipo tiene una serie de ventajas. Se puede aportar hasta un máximo de 10.000 euros anuales de forma conjunta entre las aportaciones del trabajador y las contribuciones empresariales. Tras la reforma aplicada en 2021, el límite a la aportación individual es de 2.000 euros. Además, la imputación fiscal de la aportación de la empresa no genera ingreso a cuenta, por lo que no existe coste fiscal en el IRPF del empleado. Otro de sus beneficios es que los planes de empleo tienen unos gastos internos muy reducidos en comparación con los planes de pensiones individuales. Asimismo, permiten movilizaciones de entrada sin coste desde otros planes de pensiones individuales o de empleo.